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境外銀行開戶常見的開戶地有幾個(gè)？境外銀行開戶如何選擇？

對(duì)于需要與境外交涉的人來(lái)說(shuō)，不管是個(gè)人還是企業(yè)，做跨境生意、海外資產(chǎn)配置還是旅游留學(xué)等，為了方便，都需要境外銀行開戶，不同的國(guó)家地區(qū)開戶的要求會(huì)不一樣。不一定是在哪里注冊(cè)公司就必須得在哪里開設(shè)離岸賬戶，在經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì)下，對(duì)于中國(guó)投資者來(lái)說(shuō)，大多數(shù)選擇的離岸銀行開戶地有香港、新加坡和美國(guó)。如何選擇境外銀行開戶1、可以選擇中資銀行的離岸賬戶好處：一般會(huì)有在內(nèi)地營(yíng)業(yè)廳做開戶見證KYC；對(duì)外收付款方便...

如何選擇境外銀行開戶
如何選擇銀行開戶地
境外銀行開戶的難點(diǎn)

如何選擇境外銀行開戶

1、可以選擇中資銀行的離岸賬戶

好處：一般會(huì)有在內(nèi)地營(yíng)業(yè)廳做開戶見證KYC；對(duì)外收付款方便。

不足：有資金門檻，有的門檻還比較高(如招行，門檻是500萬(wàn))；有的需要購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品；政策在逐步收緊，有賬戶關(guān)停風(fēng)險(xiǎn)；還是在國(guó)內(nèi)的監(jiān)管體系里。

2、選擇傳統(tǒng)的大型外資銀行

好處：真正的海外銀行賬戶，賬戶私密性高；收付款等等，更加方便；無(wú)需購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。

不足：境外開戶資質(zhì)門檻相對(duì)高；大部分需要到現(xiàn)場(chǎng)開戶；國(guó)內(nèi)美元匯出，每年每人有5萬(wàn)美元限制(其它途徑不討論)。

3、新興互聯(lián)網(wǎng)銀行

好處：跟傳統(tǒng)銀行一樣，都是持牌合規(guī)的機(jī)構(gòu)；境外開戶流程簡(jiǎn)單，大都支持遠(yuǎn)程開戶，無(wú)需到現(xiàn)場(chǎng)；審核流程比較快，一般1~2周；重視用戶體驗(yàn)。

不足：目前市面上信息混雜，有境外開戶需求的朋友，首先要去官網(wǎng)看他們的牌照和swift code；其次，要看看官網(wǎng)上是否有大的機(jī)構(gòu)支持，以及公眾人物的背書。

如何選擇銀行開戶地

前面說(shuō)到，對(duì)于中國(guó)投資者來(lái)說(shuō)，大多數(shù)選擇在香港、新加坡和美國(guó)開戶。為什么這三地的銀行備受歡迎呢？看看都有哪些優(yōu)勢(shì)。

1、香港銀行賬戶

作為一個(gè)國(guó)際性的大都市，香港的金融地位不容忽視，而且它也有著得天獨(dú)厚的地理優(yōu)勢(shì)——近。不必受外匯的管制，你可以自主調(diào)撥自己賬戶里的資金。

當(dāng)下時(shí)代，網(wǎng)銀非常方便，24小時(shí)你都可以自由操控你境內(nèi)或者境外的資金。

最重要的是，香港賬戶是多幣種賬戶，港幣、美元、日元、歐元等等，可以有效對(duì)抗匯率通脹問題。

2、美國(guó)銀行賬戶

同樣是無(wú)外匯管制，資金出入自由。接收美國(guó)本地客戶及北美其他客戶的款項(xiàng)方便，到帳迅速，同時(shí)本地客戶戶款手續(xù)費(fèi)很低或?yàn)榱恪?/div>

擁有美國(guó)賬戶之后，可以享受美國(guó)本土銀行提供的金融產(chǎn)品。

特別是對(duì)于一些想要炒美股的人士來(lái)說(shuō)，美國(guó)賬戶的必要性與便捷性，那也是不言而喻的。

3、新加坡銀行賬戶

亞洲四小龍之一的新加坡，國(guó)際金融中心之一，其所屬的銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁┤娴慕鹑诜?wù)，對(duì)客戶的賬戶和業(yè)務(wù)信息也都嚴(yán)格保密，使得客戶賬戶的信息安全程度大幅提高。

新加坡金融行業(yè)發(fā)展已經(jīng)成熟，各類金融服務(wù)都有，能夠滿足申請(qǐng)人的各項(xiàng)需求。

同樣是多幣種賬戶，外匯更自由，使用更便捷。

新加坡銀行對(duì)賬戶余額要求相對(duì)較低，令企業(yè)負(fù)擔(dān)大大減輕，也能有更多資金投入企業(yè)運(yùn)營(yíng)中。

境外銀行開戶的難點(diǎn)

1、世界各國(guó)對(duì)洗黑錢（包括避稅及逃避外匯管制）的監(jiān)管愈來(lái)愈嚴(yán)。現(xiàn)在銀行見到一個(gè)外地人或商業(yè)公司來(lái)開戶口，他們需要知道它的客戶是什么人，如果是公司客戶的話還需了解公司的業(yè)務(wù)性質(zhì)，資金來(lái)源等等。透過(guò)這一些列了解去認(rèn)識(shí)客戶，了解客戶是否從事金融犯罪活動(dòng)的高危一族，然后銀行再?zèng)Q定是否接受他為客戶。

2、為了進(jìn)一步打擊環(huán)球逃稅，大部分國(guó)家/地區(qū)已實(shí)行「共同匯報(bào)準(zhǔn)則」（CRS），這要求銀行每年都要收集客人個(gè)人財(cái)務(wù)及稅務(wù)資料并上報(bào)給政府，然后每年各國(guó)（包括內(nèi)地）政府之間對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行交換，以打擊恐怖主義、洗錢、逃稅等行為。

3、銀行從過(guò)往「息差」作為利潤(rùn)的基礎(chǔ)，現(xiàn)已經(jīng)轉(zhuǎn)至「交易手續(xù)費(fèi)」為主打的業(yè)務(wù)模式，銀行不甘于從存貸息差中賺取微利，更希望客戶買入理財(cái)產(chǎn)品，從而獲得較可觀的傭金收益。

不少銀行會(huì)不時(shí)查出調(diào)查信，主要是為了控制金融風(fēng)險(xiǎn)和履行CRS或盡職調(diào)查要求，以便定期更新賬戶背景信息。通常銀行會(huì)通過(guò)郵件或者信件的形式通知賬戶持有人，如果沒有在銀行規(guī)定的時(shí)間里回復(fù)銀行，賬戶是很容易被關(guān)閉的哦。銀行的盡職調(diào)查中，經(jīng)常包含審計(jì)報(bào)告，資金來(lái)源明細(xì)等內(nèi)容，如果不能將這些內(nèi)容提供給銀行賬戶也是會(huì)被關(guān)閉的。所以在日常公司管理和賬戶維護(hù)中都需要小心注意，避免操作不當(dāng)而導(dǎo)致賬戶被關(guān)閉。

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