鑒于前面我們說(shuō)的，銀行對(duì)各金融賬戶審查加嚴(yán)，因此開(kāi)戶成功后還需有相關(guān)維護(hù)行為，以使我們?cè)诤笃谶M(jìn)行各類業(yè)務(wù)辦理時(shí)能順利完成，以下是瑞豐德永給大家準(zhǔn)備的4個(gè)維護(hù)賬戶小錦囊：
01 不做僵尸戶
長(zhǎng)期不使用也不注銷的銀行賬戶不僅占用銀行的服務(wù)資源，也存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行會(huì)認(rèn)為該類公司已沒(méi)有運(yùn)作或不再需要賬戶等，對(duì)“僵尸戶”進(jìn)行“清理”，對(duì)長(zhǎng)期未使用且余額為零的賬戶限制或取消賬戶。
小提示：為了避免香港銀行賬戶被“清理”，請(qǐng)第一時(shí)間存夠錢，及時(shí)啟動(dòng)賬戶，保持銀行賬戶運(yùn)作，三個(gè)月內(nèi)請(qǐng)有多次交易（最少3-5次）。即使沒(méi)有業(yè)務(wù)需要使用賬戶，也可透過(guò)發(fā)薪或繳費(fèi)功能作定期使用，保持一定的銀行賬戶進(jìn)出流水，并保證有足夠的存款，避免需要時(shí)有不合理的大筆快速進(jìn)出賬。
02及時(shí)回復(fù)銀行調(diào)查信
香港銀行下發(fā)商業(yè)調(diào)查信件給賬戶持有人，主要是出于金融風(fēng)險(xiǎn)管控，以及履行CRS 或盡職調(diào)查的要求，以便定期更新帳戶背景調(diào)查資料。一般銀行的調(diào)查檔都是下發(fā)到登記郵箱上的，請(qǐng)定期檢查及盡快回復(fù)。
小提示：當(dāng)您收到銀行的查詢表需求出具會(huì)計(jì)師證明、審計(jì)報(bào)告、營(yíng)運(yùn)合同等檔，需按照銀行的要求盡快處理，或找相關(guān)專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)協(xié)助辦理。值得注意的是，銀行一般會(huì)規(guī)定回復(fù)的時(shí)限，所以請(qǐng)務(wù)必重視對(duì)調(diào)查信的回復(fù)，積極配合銀行的調(diào)查，如果沒(méi)有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將數(shù)據(jù)提交至銀行，可能導(dǎo)致賬戶被關(guān)。
03不與敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)交易
注意公司的資金貿(mào)易往來(lái)涉及被制裁、戰(zhàn)亂國(guó)家，例如伊朗、朝鮮、中東等國(guó)家，賬戶會(huì)被銀行列為可疑賬戶，進(jìn)而被做出相應(yīng)的凍結(jié)措施。因?yàn)檫@些敏感地區(qū)有更大幾率涉及洗黑錢、轉(zhuǎn)移可疑資金等違法行為，會(huì)導(dǎo)致銀行承擔(dān)巨額罰款，所以銀行比較警惕！
小提示：香港地區(qū)嚴(yán)厲打擊與洗錢等犯罪行為有關(guān)金融交易，銀行帳戶如果因資金來(lái)源、交易等被凍結(jié)，將導(dǎo)致賬戶無(wú)法使用，因此提醒您不要幫他人收匯或結(jié)匯，堅(jiān)決杜絕和地下錢莊資金往來(lái)，對(duì)交易往來(lái)的資金需要有明確的來(lái)歷及去向避免接收受制裁國(guó)家的款項(xiàng)，以免導(dǎo)致任何法律責(zé)任。
04做到未雨綢繆
很多企業(yè)的董事股東因工作需要出差，境外出差情況也較為頻繁，為了避免銀行賬戶有凍結(jié)或不能使用時(shí)，影響公司營(yíng)運(yùn)及不良后果，還需作未雨綢繆的準(zhǔn)備。
小提示：一間企業(yè)應(yīng)備有2-3個(gè)不同的銀行賬戶，將資金及貿(mào)易往來(lái)以不同賬戶交，一來(lái)可減低風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)也可跟不同銀行建立良好關(guān)系。假如時(shí)日，需要銀行幫忙的時(shí)候也有可選之地。
總 結(jié)
隨著世界銀行局勢(shì)的收緊，國(guó)際反洗錢規(guī)定和眾多多邊協(xié)定的簽訂，開(kāi)設(shè)境外銀行賬戶變得越來(lái)越困難，瑞豐德永擁有多年開(kāi)戶經(jīng)驗(yàn)及與香港銀行有良好合作關(guān)系，香港公司及離岸公司最快可以做到一兩星期就可以成功開(kāi)戶！這不僅僅能夠給高凈值人士帶來(lái)多國(guó)家多地區(qū)的開(kāi)戶選擇，更能為其提供全面的開(kāi)戶前期審核指導(dǎo)服務(wù)，使大家境外銀行開(kāi)戶更高效。
