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信用證

信用證（LetterofCredit，L/C），是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。信用證是指由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書...

信用證是什么

信用證是什么

    信用證（Letter of Credit，L/C），是指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求并按其指示向第三方開(kāi)立的載有一定金額的、在一定的期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面保證文件。信用證是國(guó)際貿(mào)易中最主要、最常用的支付方式。

 

    信用證是指由銀行（開(kāi)證行）依照（申請(qǐng)人的）要求和指示或自己主動(dòng)，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開(kāi)立的有條件的承諾付款的書面文件。

 

    在國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)，買賣雙方可能互不信任，買方擔(dān)心預(yù)付款后，賣方不按合同要求發(fā)貨；賣方也擔(dān)心在發(fā)貨或提交貨運(yùn)單據(jù)后買方不付款。因此需要兩家銀行做為買賣雙方的保證人，代為收款交單，以銀行信用代替商業(yè)信用。銀行在這一活動(dòng)中所使用的工具就是信用證。

開(kāi)信用證需要哪些資料

開(kāi)信用證需要哪些資料
    開(kāi)立信用證，分兩種情況——是向開(kāi)證行交付100%信用證金額的貨款，或相當(dāng)與這些貨款的抵押品開(kāi)證，還是交付一定比例的開(kāi)證保證金開(kāi)證。
 
    前者開(kāi)證手續(xù)很簡(jiǎn)單，而且可以到任何一家銀行開(kāi)證，并且只要將信用證全部貨款交付給開(kāi)證行，并根據(jù)該開(kāi)證行的開(kāi)證申請(qǐng)書的格式和合同的相關(guān)條款填寫，再加蓋相應(yīng)的章就可以了。所要提供的文件就是這個(gè)填寫并蓋了章的開(kāi)證申請(qǐng)書，合同和資金到位的水單。
 
    但這種情況比較少，一般是進(jìn)口金額比較小，交貨期較短，動(dòng)用的資金不大的情況下。如果進(jìn)口金額較大，交貨期較長(zhǎng)，則進(jìn)口者不愿意這樣做，因?yàn)檫M(jìn)口方不愿意占用過(guò)多的資金。
 
    后者就手續(xù)而言，基本一樣——根據(jù)開(kāi)證行的開(kāi)證申請(qǐng)書的格式和合同的相關(guān)條款填寫，再加蓋相應(yīng)的章就可以了。所提供的文件也基本相同——填寫并蓋了章的開(kāi)證申請(qǐng)書，合同和保證金到位的水單。
 
    但要取得這樣的資格，手續(xù)比較多，而且需要一定的時(shí)間——首先公司需要與某一家或幾家（根據(jù)你們公司的業(yè)務(wù)需求而定）銀行談建立開(kāi)證業(yè)務(wù)，該銀行（或這些銀行）將會(huì)要求公司提供各類相關(guān)的文件，不外乎是營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證、進(jìn)出口資格批準(zhǔn)證書、公司注冊(cè)資金到位證明、財(cái)務(wù)報(bào)表等等。銀行再根據(jù)公司的申請(qǐng)和公司的上述資料的情況，經(jīng)過(guò)研究決定給公司一定的授信額度——可以在這個(gè)額度內(nèi)開(kāi)證，并反復(fù)使用。
 
    跟單信用證---國(guó)際銀行界提供的這種服務(wù)形式，促進(jìn)了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。跟單信用證的發(fā)展削弱了貨主的風(fēng)險(xiǎn)，其根本的作用是能夠保證賣方得到貨款，買方得到貨物。然而，需要信用證涉及到的各方---銀行、買方、賣方必須誠(chéng)實(shí)可信。

信用證流程

信用證流程

    (1)開(kāi)證申請(qǐng)人根據(jù)合同填寫開(kāi)證申請(qǐng)書并交納押金或提供其他保證，請(qǐng)開(kāi)證行開(kāi)證。

 

    (2)開(kāi)證行根據(jù)申請(qǐng)書內(nèi)容，向受益人開(kāi)出信用證并寄交出口人所在地通知行。

 

    (3)通知行核對(duì)印鑒無(wú)誤后，將信用證交受益人。

 

    (4)受益人審核信用證內(nèi)容與合同規(guī)定相符后，按信用證規(guī)定裝運(yùn)貨物、備妥單據(jù)并開(kāi)出匯票，在信用證有效期內(nèi)，送議付行議付。

 

    (5)議付行按信用證條款審核單據(jù)無(wú)誤后，把貨款墊付給受益人。

 

    (6)議付行將匯票和貨運(yùn)單據(jù)寄開(kāi)證行或其特定的付款行索償。

 

    (7)開(kāi)證行核對(duì)單據(jù)無(wú)誤后，付款給議付行。

 

    (8)開(kāi)證行通知開(kāi)證人付款贖單。

信用證欺詐會(huì)給銀行帶來(lái)哪些危害

信用證欺詐會(huì)給銀行帶來(lái)哪些危害
    (l)對(duì)銀行資金安全造成影響信用證欺詐不僅給受害公司造成巨大損失，而且也必然給銀行帶來(lái)影響。日益增多的信用證欺詐事件使銀行墊付了大量外匯資金，形成難以
收回的呆帳，已經(jīng)危及了銀行外匯資產(chǎn)安全。
 
    (2)對(duì)銀行信譽(yù)造成影響。信譽(yù)是銀行賴以生存的基礎(chǔ)。對(duì)一家從事國(guó)際金融業(yè)務(wù)的銀行來(lái)說(shuō)，信譽(yù)是至關(guān)重要的。一旦在欺詐案中受到牽連，不管該銀行本身是否遭到經(jīng)濟(jì)損失，其信譽(yù)必然會(huì)受到影響,將使外界感到該銀行內(nèi)部管理不嚴(yán)，經(jīng)營(yíng)不善，從而使人們對(duì)其失去信心。如果是西方國(guó)家大銀行，其上市股票價(jià)格往往下跌，嚴(yán)重的還會(huì)導(dǎo)致儲(chǔ)戶擠兌，使銀行的整體經(jīng)營(yíng)受到沉重打擊。另外還會(huì)連鎖引起國(guó)際金融界對(duì)其信用證不信任，如不議付、不保兌或要求第三家銀行為其保兌等不良反應(yīng)。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行正處在股份制改革階段，有的已經(jīng)上市，如果不很好的控制信用證欺詐活動(dòng)，對(duì)銀行的信譽(yù)，國(guó)有資產(chǎn)的安全都會(huì)造成嚴(yán)重的危害。
 
    (3)開(kāi)證申請(qǐng)人違約而造成銀行損失的可能性主要包括：
 
    第一，進(jìn)口商的信譽(yù)和資信情況將直接影響銀行所做出的付款承諾。一般地說(shuō)，銀行在開(kāi)證之前，都會(huì)要求客戶落實(shí)保證金，但隨著業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，要求客戶每筆開(kāi)證提供足額保證金顯然是不現(xiàn)實(shí)的。越來(lái)越多的客戶要求減免保證金開(kāi)證。而對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，銀行也愿意提供授信為其開(kāi)證。在這種情況下，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)也可能增大。
 
    第二，商品風(fēng)險(xiǎn)：主要是指由于進(jìn)口商品的質(zhì)量和市場(chǎng)供求狀況引起的風(fēng)險(xiǎn)。一般地，開(kāi)證申請(qǐng)人如發(fā)現(xiàn)貨物在品質(zhì)、性能等方面的缺陷，或者商品有安全問(wèn)題，無(wú)法通過(guò)商檢、報(bào)關(guān)，往往會(huì)因此要求銀行拒付，而不是主動(dòng)通過(guò)商務(wù)合同向出口商進(jìn)行索賠。而信用證的本質(zhì)決定了銀行處理的是單據(jù)，與貨物無(wú)關(guān)，只要單證一致，銀行就必須付款。另外，對(duì)于有些市場(chǎng)物資，如石油、農(nóng)產(chǎn)品、滌綸短纖等商品受國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)供求、期貨市場(chǎng)因素、季節(jié)因素等影響，價(jià)格波幅很大，一旦市場(chǎng)價(jià)格波幅超出了開(kāi)證申請(qǐng)人的預(yù)期承受能力，往往會(huì)使申請(qǐng)人貨款回籠困難，付匯資金無(wú)法及時(shí)到位，最終導(dǎo)致銀行的墊付。
 
    第三，資金挪用風(fēng)險(xiǎn)：這是遠(yuǎn)期信開(kāi)證的一大風(fēng)險(xiǎn)。特別是發(fā)生在那些貿(mào)易公司代理開(kāi)證業(yè)務(wù)中。代理開(kāi)證申請(qǐng)人往往會(huì)利用信用證承兌到付款之間的時(shí)間差，在被代理公司提前劃入的付匯資金中做手腳，挪作他用，一旦發(fā)生投資損失，變現(xiàn)困難，使付匯資金到期無(wú)處著落，而銀行對(duì)于經(jīng)過(guò)貼現(xiàn)和背書轉(zhuǎn)讓后的善意持票人則必須履行付款義務(wù)。

信用證的費(fèi)用是怎樣計(jì)算

信用證的費(fèi)用是怎樣計(jì)算

    1、LC費(fèi)用由三部分組成： 

 

    a.開(kāi)證費(fèi)用（一般是由進(jìn)口商承擔(dān)） 

 

    b.通知行費(fèi)用（由通知費(fèi)、修改費(fèi)、議付費(fèi)、不符點(diǎn)費(fèi)用等） 

 

    c.中轉(zhuǎn)銀行費(fèi)用（一般中轉(zhuǎn)行越多費(fèi)用越高）  

 

    2、關(guān)鍵在于c費(fèi)用的減少或轉(zhuǎn)稼： 

 

    a.盡量選擇對(duì)開(kāi)賬戶的銀行或直接有代理關(guān)系的銀行，減少線路迂回（即使做T/T時(shí)也如此）這方面可請(qǐng)教有經(jīng)驗(yàn)的專業(yè)銀行（如中行）結(jié)算人員。 

 

    b.一般在L/C附言中如不指定，費(fèi)用就BEF由承擔(dān),在談付款條件時(shí)必須把這點(diǎn)指明，費(fèi)用由申請(qǐng)人承擔(dān)，并要求在L/C中顯示。

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